NISAは「使えば必ず得をする制度」ではなく、投資で得た利益が一定の範囲で非課税になる制度です。投資そのものには値下がりや元本割れの可能性があります。
2026年時点のNISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があり、併用できます。つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円、合計で年間360万円まで。非課税保有限度額は合計1,800万円で、そのうち成長投資枠は1,200万円が上限です。
初めてなら先に確認
- 毎月の家計が赤字ではないか
- 近いうちに使うお金を投資に回していないか
- 値下がりしても生活に影響しない金額か
- 商品内容と手数料を理解しているか
NISAの基本
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 併用 | 可能（合計年間360万円） | |
| 非課税保有限度額 | 合計1,800万円（成長投資枠は内数1,200万円） | |
| 非課税保有期間 | 無期限 | |
売却した場合は、売却した商品の取得金額（簿価）分の非課税保有限度額を翌年以降に再利用できます。ただし、その年の年間投資枠が増えるわけではありません。
新NISAを急いで満額使う必要はない
年間360万円は「使わなければ損」というノルマではありません。自分の収入・支出・ライフプランに合う金額で利用できます。
つみたて投資枠は対象商品が限定されている
つみたて投資枠で買えるのは、金融庁の基準を満たした一定の投資信託等です。対象商品一覧は金融庁が更新しています。商品ごとに投資先・値動き・手数料が違うため、「NISAだから安全」ではなく中身を確認します。
初心者が考えたい順番
- 収入と支出を把握する
- 近いうちに使うお金と予備資金を分ける
- 投資の目的と期間を決める
- 無理なく続けられる積立額を決める
- 商品の投資先・手数料・リスクを確認する
長期・積立・分散は「損しない方法」ではない
金融庁は資産形成の基本として長期・積立・分散投資を紹介していますが、元本割れの可能性はあります。短期の値動きだけで売買を繰り返すのではなく、自分の目的とリスク許容度に合っているかを確認することが重要です。
まとめ
NISAは便利な税制ですが、生活費を削って枠を埋める制度ではありません。家計を整え、当面使わないお金の範囲で、理解できる商品を無理なく続けることから考えましょう。
投資を始める前に考えたい「目的」と「生活防衛資金」もあわせて確認してください。
